Home Equity e Financiamento Imobiliário são produtos parecidos e ambos tem como instrumento financeiro a alienação fiduciária, mas servem a propósitos diferentes: Home Equity: você usa o imóvel que já possui como garantia para pegar um empréstimo. Financiamento Imobiliário: serve para comprar um imóvel novo. A instituição financeira empresta o dinheiro e você paga aos poucos, com juros. Aqui, o imóvel que está comprando é a própria garantia. Então, um é para financiar a compra de um imóvel novo, e o outro, para conseguir crédito usando o imóvel que já possui. Já pensou em qual se encaixa melhor no que você precisa?

O tempo máximo de empréstimo é de 240 meses.

Analisamos basicamente 3 aspectos: a) A garantia do Imóvel: se há alguma pendência na matrícula, se o imóvel atende os requisitos para alienação, valor do imóvel, se o imóvel possui algum financiamento acima de 60%, etc. b) Análise de Crédito: Aqui vamos solicitar documentos que comprovem sua renda e patrimônio, para determinar o valor máximo a ser emprestado. c) Análise Jurídica: Verificaremos se há algum impeditivo na garantia ou no tomador do empréstimo para seguir com a operação.

Normalmente levamos no máximo 10 dias para concluir todo o processo de análise de crédito, do imóvel e jurídica e formalizar a operação, mas este prazo pode ser muito menor caso todos os documentos solicitados estejam completos. Sobre a liberação do recurso, este prazo depende muito, pois uma parte da operação depende dos cartórios, que podem levar até 30 dias para efetuar a alienação fiduciária. A liberação do recurso somente ocorre após a alienação fiduciária para a instituição financeira.

Chamamos esta equação de LTV, ou Loan to Value. Nada mais é que o valor do empréstimo dividido pelo valor de avaliação do imóvel. Por lei, o LTV máximo para o produto de Home Equity é de 60%. Por exemplo, se o valor do seu imóvel é de R$500.000, com um LTV máximo de 60%, você poderia obter um empréstimo de até R$300.000.

O Home Equity, também conhecido como Crédito com Garantia em Imóvel (CGI) ou Empréstimo com Garantia em Imóvel, é uma modalidade de empréstimo onde você utiliza seu imóvel como garantia para obter crédito. Em troca, a instituição financeira oferece taxas de juros mais baixas e prazos mais longos comparado a outras modalidades de crédito. É uma excelente alternativa para quem precisa de uma quantia maior de dinheiro e quer aproveitar as vantagens de possuir um imóvel.

Alienação fiduciária é um tipo de garantia utilizada em financiamentos e empréstimos, onde o devedor transfere a propriedade do bem ao credor até a quitação da dívida. É muito comum em financiamentos de imóveis e veículos. Durante o período do contrato, o bem fica em nome do credor, mas o devedor pode usá-lo normalmente. Assim que a dívida é paga, a propriedade é transferida de volta ao devedor. Em essência, é uma forma de garantir que o credor tenha segurança no empréstimo, podendo tomar posse do bem caso a dívida não seja paga.

Sim, é possível usar imóveis de terceiros como garantia em um Home Equity. Isso podeincluir imóveis de parentes ou amigos, desde que todos os envolvidos concordem com a operação e estejam cientes dos riscos envolvidos. Chamamos de devedores solidários.

Todos os tipos de imóveis são aceitos, mas nossa equipe irá avaliar uma série de características, como localização, conservação, tipologia e se o imóvel possui alguma pendência a ser regularizada, para que o imóvel possa ser aceito como garantia na operação.